Calculadora pensión Ley 97 y AFORE 2026 (estimación)

Calculadora de pensión Ley 97 (AFORE)

Actualizado: 25 de octubre de 2026 · valores 2026

Proyecta cuánto podrías juntar en tu AFORE y una pensión mensual aproximada con la Ley del Seguro Social de 1997. Usa las aportaciones 2026 por nivel de salario y los supuestos de la metodología de CONSAR.

Cómo funciona la estimación

En la Ley 97 tu pensión depende del dinero acumulado en tu cuenta individual. Cada mes se deposita la aportación de retiro, cesantía y vejez, que en 2026 va de 6.275% a 10.638% de tu salario según tu nivel (más la cuota social del gobierno para salarios de hasta 4 UMA), y el saldo crece con los rendimientos menos la comisión de la AFORE.

Aportación mensual = (salario × 30.4 × % RCV del año + cuota social × 30.4) × densidad + ahorro voluntario Saldo(mes) = saldo(mes − 1) × (1 + rendimiento real mensual − comisión ÷ 12) + aportación Pensión aproximada = saldo final ÷ (años de pago × 12)

Los resultados están en pesos de hoy porque usamos rendimiento real (descontada la inflación). Las aportaciones patronales siguen subiendo cada año hasta 2030 por la reforma de 2020; la calculadora aplica la tasa de cada año. La cuota social se mantiene en el valor de enero-abril de 2026, que CONSAR actualiza cada trimestre con la inflación.

Aportación obligatoria a la AFORE en 2026

Salario	Aportación RCV	Cuota social diaria
1.00 SM	6.275%	$12.16
1.01 SM a 1.50 UMA	6.801%	$11.31
1.51 a 2.00 UMA	7.976%	$10.46
2.01 a 2.50 UMA	8.681%	$9.61
2.51 a 3.00 UMA	9.151%	$8.77
3.01 a 3.50 UMA	9.486%	$7.92
3.51 a 4.00 UMA	9.738%	$7.07
4.01 UMA en adelante	10.638%	—

Fuente: metodología de la calculadora de retiro de CONSAR (2026).

Ejemplo

Con 40 años, $150,000 ahorrados, salario de $500 diarios, 4% de rendimiento real, 0.54% de comisión y 80% de densidad, a los 65 tendrías alrededor de $1,173,508.37 en pesos de hoy y unas 1,742 semanas (se piden 1,000 en 2051). Repartido en 20 años serían cerca de $4,889.62 al mes, antes de considerar la pensión garantizada o el Fondo de Pensiones para el Bienestar.

Pensión garantizada 2026

Si cumples la edad y las semanas pero tu saldo no alcanza, el Estado te garantiza una pensión mínima que depende de tu edad, semanas y salario promedio. En 2026 los montos publicados van de $3,540.56 a $11,128.01 al mes. La tabla completa está pendiente de verificación; consulta la guía de pensión mínima garantizada.

Preguntas frecuentes

¿Cuántas semanas necesito para pensionarme por la Ley 97 en 2026?

875 semanas en 2026. El requisito sube 25 semanas cada año hasta llegar a 1,000 en 2031 (875 en 2026, 900 en 2027, 925 en 2028, 950 en 2029, 975 en 2030).

¿De cuánto es la pensión garantizada 2026?

Va de $3,540.56 (60 años, 875 semanas, salario de hasta 1.99 UMA) a $11,128.01 (65 años o más, 1,125 semanas o más y 5 UMA o más), según cifras publicadas tras la actualización de febrero de 2026. La tabla completa no la pudimos verificar en fuente oficial, por eso aparece como pendiente.

¿Por qué esta calculadora da un resultado distinto al de mi AFORE?

Porque es una proyección simplificada en pesos de hoy con supuestos que tú eliges (rendimiento real, comisión, densidad de cotización). Las AFORE y CONSAR usan factores actuariales para rentas vitalicias o retiros programados que aquí no replicamos.

¿Qué es la densidad de cotización?

El porcentaje del tiempo en que realmente cotizas. Si cambias de trabajo o pasas temporadas sin empleo formal, tu densidad baja. CONSAR usa 80% como supuesto en su metodología.

¿Qué es el Fondo de Pensiones para el Bienestar?

Un fondo creado en 2024 que complementa la pensión de quienes se pensionan por la Ley 97 a partir de los 65 años y cumplen requisitos, hasta un umbral que CONSAR estima en $17,885.85 mensuales en 2026. Verifica tu elegibilidad con tu AFORE o el IMSS.

¿Las aportaciones voluntarias ayudan?

Sí. Todo lo que aportes se suma a tu saldo y genera rendimientos. Puedes hacerlas desde la app AforeMóvil, en tiendas o por domiciliación.