Modalidad 10 vs Modalidad 40: diferencias y cuál elegir

Actualizado: 25 de octubre de 2026

Las dos permiten cotizar al IMSS sin patrón, pero no son lo mismo. La Modalidad 10 da servicio médico y más prestaciones; la Modalidad 40 solo cubre pensiones. Y desde el 22 de octubre de 2026 ya no se pueden pagar juntas.

Qué es cada una

Modalidad 10 es el nombre popular de la incorporación voluntaria al régimen obligatorio para personas trabajadoras independientes (artículo 13, fracción I, de la Ley del Seguro Social): profesionistas, comerciantes, artesanos, trabajadores no asalariados e incluso mexicanos que trabajan en el extranjero. Te registras tú mismo y pagas las cuotas como si fueras tu propio patrón.

Modalidad 40 es la continuación voluntaria en el régimen obligatorio (artículo 218). Es para quien ya cotizó con un patrón (al menos 52 semanas en los últimos cinco años) y quiere seguir sumando semanas para su pensión después de su baja.

Comparación rápida

Costo de la Modalidad 10 en 2026

La cuota de la Modalidad 10 suma las aportaciones de los distintos seguros sobre el ingreso que registres. El IMSS pide declarar el ingreso real: no puede ser menor que el salario mínimo de tu zona por los días del mes ni mayor que 25 UMA por los días del mes. La prima de riesgos de trabajo depende de tu ocupación, por eso dos personas con el mismo ingreso pueden pagar distinto. Si decides aportar a vivienda, se agrega el 5% de tu ingreso.

Para conocer tu costo exacto usa la calculadora oficial de cuotas del IMSS.

Pendiente: no publicamos un monto «típico» de la Modalidad 10 para 2026 porque depende de la ocupación y la zona; preferimos remitir al simulador oficial antes que dar una cifra inexacta.

Ojo: las incapacidades y pensiones se calculan con el ingreso registrado. Registrar el mínimo abarata la cuota, pero también reduce lo que recibirías en caso de enfermedad o invalidez.

Costo de la Modalidad 40 en 2026

En la Modalidad 40 pagas una tasa fija de 6.925% más la cuota patronal de cesantía y vejez, que depende de la banda salarial y sube cada año hasta 2030. Por ejemplo, con un salario apenas superior al mínimo ($316.04 diarios) el pago mensual de 2026 sería de unos $1,244.28, y al tope de 25 UMA ($2,932.75 diarios) de $12,872.29. Calcula cualquier monto con la calculadora de Modalidad 40.

Ya no se pueden combinar

Durante años, una estrategia frecuente era pagar la Modalidad 40 para la pensión y la Modalidad 10 para tener servicio médico. El acuerdo ACDO.AS2.HCT.101026/302.P.DG, publicado en el DOF el 21 de octubre de 2026 y vigente desde el día siguiente, establece que la continuación voluntaria es incompatible con la incorporación voluntaria del artículo 13, fracción I. Lee los detalles en cambios a la Modalidad 40 en 2026.

Quien ya estaba inscrito antes del cambio conserva sus condiciones hasta que termine el periodo contratado, según el propio acuerdo. Si estás en ese caso, confirma con el IMSS cómo aplica a tu combinación.

¿Cuál elegir?

• Necesitas servicio médico y trabajas por tu cuenta: la Modalidad 10 cubre más riesgos y también suma semanas.
• Eres Ley 73, ya no trabajas y quieres mejorar tu promedio de 250 semanas: la Modalidad 40 está diseñada para eso, con los nuevos límites de salario.
• Solo te faltan semanas: compara el costo de ambas con el mismo salario; la Modalidad 10 puede resultar competitiva y además te da cobertura médica.
• Tienes ingresos variables: en la Modalidad 10 registras tu ingreso real; en la Modalidad 40 eliges un salario dentro del rango permitido.

Antes de decidir, revisa tus semanas cotizadas y estima tu pensión con la calculadora Ley 73 para saber cuánto te aporta realmente cada opción.